□ 江德斌
399元淄博三日游、199元天津两日游……近年来，一种打着“保险公司回馈老客户”旗号的低价旅游悄然兴起，却屡屡演变为诱导购物、虚假宣传的消费陷阱。近日，在文化和旅游部通报的典型案例中，多起涉及保险代理人违规组织旅游活动，多家知名保险企业被点名。当金融营销披上旅游的外衣，中老年消费者正成为这场灰色产业链的“围猎”对象。（7月19日《工人日报》）
“保险低价游”具有很强的迷惑性，中老年消费者基于对保险公司的长期信任，放下戒备之心，误以为是正规企业的暖心福利，殊不知早已成为“猎物”。而且，“保险低价游”与旅游行业常见的“零元团”“低价游”性质一样，表面看消费者节省了旅游费用，实则羊毛出在羊身上，保险公司、旅行社通过购物环节赚得更多。
保险公司以超低价甚至免费旅游为诱饵，将客户输送给旅行社；旅行社则以低价接团，将盈利压力转嫁至行程中的购物环节。在封闭的讲座、展销晚宴甚至大巴车上，导游与保险业务员联手，通过演戏做局、道德绑架、限制人身自由等恶劣手段，诱导、强迫消费者购买高价低质的珠宝、保健品等商品，或冲动投保与自身经济水平不匹配的高额保险。
值得警惕的是，此类乱象精准狙击中老年群体的软肋。多数老年人信息闭塞、消费观念朴素，容易被保险代理人的“专属福利”“感恩回馈”等营销话术打动，同时碍于人情世故，即便遭遇套路、高价购买劣质商品，也常常选择隐忍不维权。长期以来，“保险低价游”的套路屡禁不止，成为各方收割中老年消费者的工具，并从零星个案演变为行业顽疾，不断透支公众对保险、旅游行业的信任。
“保险低价游”乱象频发，根源在于监管错位、责任悬空、违规成本过低。一方面，行业监管存在割裂盲区，金融监管侧重保险业务合规性，文旅监管聚焦旅游市场秩序，跨领域、跨行业的交叉地带成为监管真空，让“保险+旅游”的灰色模式肆意生长；另一方面，追责机制流于表面，多数违规行为仅以口头警示、轻微处罚收尾，极少对保险企业、违规代理人、不良旅行社、黑心购物店从严追责，低廉的违规成本，让各方肆无忌惮铤而走险。
打破“保险低价游”的灰色闭环，不能只靠消费者自己擦亮眼睛，更需要监管端从源头扎紧篱笆，将监管触角延伸到保险机构的内部管理上，明确要求保险公司对从业人员的客户回馈活动进行全流程备案，严禁代理人私自以公司名义组织旅游活动，一旦出现违规行为，保险公司必须承担连带责任，不能再用“个人行为”做挡箭牌。同时，打通文旅、金融监管部门的信息共享通道，对排查中发现的“黑社”“黑导”，以及参与违规旅游活动的保险代理人，同步纳入行业黑名单，一处违规、全行业受限，让违规者付出实实在在的代价。
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